Jak sprawdzić firmę inwestycyjną lub brokera, zanim wyślesz pieniądze

Jak sprawdzić, czy firma inwestycyjna jest legalna?

Przeprowadź po kolei cztery sprawdzenia. Podmiot: czy firma jest w oficjalnym rejestrze i ma aktualny status? Zezwolenie: czy może oferować dokładnie tę usługę? Kontakt: czy strona, e-mail i numer, które ci podano, zgadzają się z rejestrem? Płatność: czy twoje pieniądze trafiłyby na rachunek na nazwę samej firmy? Jedno niezaliczone sprawdzenie oznacza stop.

Firmy-klony są budowane tak, by przejść pierwsze sprawdzenie: wykorzystują wpis prawdziwej firmy w rejestrze. Odpadają na trzecim lub czwartym, dlatego liczą się wszystkie cztery.

Jak sprawdzić firmę w oficjalnym rejestrze?

Do rejestru docieraj samodzielnie: wpisz adres strony organu nadzoru finansowego albo użyj własnej zakładki, nigdy linku od firmy. Szukaj po dokładnej nazwie prawnej firmy i jej numerze wpisu lub zezwolenia. Potem potwierdź trzy rzeczy: status jest aktualny, podmiot zgadza się z twoimi dokumentami, a zarejestrowane dane kontaktowe zgadzają się z tymi, które masz.

1. Dotrzyj do niego samodzielnie

   Samodzielnie wyszukaj organ nadzoru finansowego w swoim kraju albo wpisz jego adres. Istnieją fałszywe strony rejestrów, więc nigdy nie korzystaj z linku od firmy, z reklamy ani z wiadomości.

2. Szukaj po nazwie i po numerze

   Wpisz pełną nazwę prawną i numer wpisu lub zezwolenia. Nazwy handlowe często różnią się od nazw prawnych, więc upewnij się, że oba wyszukiwania prowadzą do tego samego wpisu.

3. Przeczytaj status

   Szukaj aktualnego statusu, na przykład „posiada zezwolenie” albo „wpisany do rejestru”. Status „cofnięte”, „wygasłe” lub „nie posiada już zezwolenia” oznacza, że firma nie może oferować ci usług podlegających nadzorowi.

4. Dopasuj podmiot do dokumentów

   Spółka wskazana w warunkach umowy, w stopce strony i w instrukcji płatności powinna być tą z rejestru, a nie podmiotem o niemal identycznej nazwie.

5. Zachowaj wynik

   Zrób zrzut ekranu z datą albo zanotuj numer wpisu, status i zarejestrowane dane kontaktowe.

Jeśli firma twierdzi, że ma siedzibę w innym kraju, przeszukaj też rejestr tego kraju i sprawdź, czy może obsługiwać klientów tam, gdzie mieszkasz. Zezwolenie w jednym miejscu to nie to samo co zezwolenie wszędzie.

Czy firma może robić to, co ci oferuje?

Firma z rejestru może robić tylko to, co obejmuje jej zezwolenie. Zezwolenie na pośrednictwo ubezpieczeniowe czy doradztwo w sprawie kredytów hipotecznych nie oznacza, że może przechowywać twoje pieniądze albo zarządzać inwestycjami. Przeczytaj zakres zezwolenia we wpisie w rejestrze i porównaj go, punkt po punkcie, z usługą, którą ci proponuje.

Rejestry często opisują zezwolenia technicznym językiem, ale pytania za nimi są proste. Jeśli firma będzie przechowywać twoje pieniądze, czy może przechowywać pieniądze klientów? Jeśli będzie wybierać za ciebie inwestycje, czy może zarządzać inwestycjami? Jeśli ktoś mówi ci, co kupić, czy firma ma zezwolenie na doradztwo?

Uważaj na dwie luki. Niektóre firmy działają jako agenci innej firmy: sprawdź też tę firmę i upewnij się, że agent jest przy niej wymieniony. Niektóre rejestry wpisują też firmy w jednym wąskim celu, na przykład firmy kryptowalutowe w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy, bez żadnego zezwolenia na oferowanie inwestycji. Taki wpis nie świadczy o tym, że firma jest godna zaufania, cokolwiek sugeruje jej strona.

Jak rozpoznać firmę-klon?

Firma-klon kopiuje nazwę, adres i numer wpisu prawdziwej, licencjonowanej firmy, a potem dodaje własną stronę, adres e-mail lub numer kontaktowy. Wpis w rejestrze wygląda dobrze, bo należy do prawdziwej firmy. Klona zdradza niezgodność między danymi kontaktowymi, które dostajesz, a tymi w rejestrze.

Potem skontaktuj się z prawdziwą firmą przez dane z rejestru, a nie przez te, które ci przesłano. Zapytaj, czy osoba, która się do ciebie zgłosiła, tam pracuje i na jaki rachunek trzeba by zapłacić. Jeśli prawdziwa firma nigdy o niej nie słyszała, masz do czynienia z klonem, a organ nadzoru będzie chciał o tym wiedzieć.

Co mówią listy ostrzeżeń i wyszukiwanie w internecie?

Lista ostrzeżeń organu nadzoru wymienia firmy i strony, które jego zdaniem działają bez zezwolenia albo podszywają się pod prawdziwe firmy. Jeśli firma na niej jest, stop. Jeśli jej nie ma, niewiele to dowodzi: oszuści często zmieniają nazwy i adresy stron, a nowa firma mogła jeszcze nie zostać zgłoszona. Brak na liście to nie świadectwo uczciwości.

Przeszukaj listę więcej niż raz: po nazwie firmy, adresie jej strony i każdym numerze lub e-mailu, który ci podano. Oszuści używają tych samych danych kontaktowych pod różnymi nazwami, więc numer może pasować, nawet gdy nazwa nie pasuje.

Pomaga też zwykłe wyszukiwanie w internecie: wpisz nazwę firmy ze słowami takimi jak „oszustwo”, „skarga” albo „wypłata”. Do opinii podchodź ostrożnie, bo entuzjastyczne recenzje można kupić, a firma, która chwali się dekadami historii przy zupełnie nowej stronie, już coś ci powiedziała.

Dokąd naprawdę trafią twoje pieniądze?

Zanim zapłacisz, potwierdź, że rachunek odbiorcy jest na nazwę sprawdzonej firmy albo banku lub depozytariusza wskazanego w jej warunkach i że dane rachunku pochodzą z zarejestrowanych kanałów kontaktu firmy. Płatność na rzecz osoby prywatnej, na portfel kryptowalutowy albo do spółki o innej nazwie nigdy nie jest normalna przy prawdziwej inwestycji.

• Nazwa odbiorcy zgadza się z firmą w rejestrze albo z depozytariuszem wskazanym w warunkach, które podpisujesz.
• Numer rachunku potwierdzasz, kontaktując się z firmą przez dane z rejestru, a nie tylko na podstawie e-maila czy wiadomości.
• Każda zmiana danych bankowych to powód, by się zatrzymać i sprawdzić ponownie, bo oszuści przechwytują i zmieniają instrukcje płatności.
• Nikt nie prosi cię o zakup kryptowalut i wysłanie ich na wskazany adres ani o podzielenie płatności na mniejsze kwoty.
• Wypłaty mogą trafiać wyłącznie na rachunek na twoje nazwisko.

Jeśli odpowiedź na pytanie „dokąd trafią moje pieniądze?” brzmi: portfel, rachunek osoby prywatnej albo spółka, której nie ma w żadnym rejestrze, stop. Ta jedna odpowiedź waży więcej niż wszystko inne, co ci powiedziano.

Kto będzie przechowywać twoje pieniądze i inwestycje?

Zapytaj, kto będzie przechowywać twoje pieniądze i kupione inwestycje oraz czy rachunek zostanie otwarty na twoje nazwisko. W licencjonowanej firmie pieniądze i inwestycje klientów są zwykle przechowywane w banku lub u depozytariusza, oddzielnie od pieniędzy samej firmy, i zapisane jako twoje. Zadaj te pytania na piśmie i zachowaj odpowiedzi.

• Czy rachunek zostanie otwarty na moje nazwisko i czy moje pieniądze i inwestycje będą przechowywane oddzielnie od majątku firmy, przez wskazany z nazwy bank lub depozytariusza?
• Czy ten bank lub depozytariusz jest wskazany w warunkach, które podpisuję?
• Czy wyciągi będę dostawać bezpośrednio od firmy lub depozytariusza, a nie tylko od osoby, która mi sprzedaje?
• Co stanie się z moimi pieniędzmi i inwestycjami, jeśli firma zakończy działalność, i czy obejmuje je jakiś system ochrony?

Co powinna zawierać checklista do sprawdzania firmy?

Dobra checklista to zapis każdego sprawdzenia: gdzie szukasz, co znajdujesz i kiedy. Obejmuje wpis w rejestrze i zezwolenia, dane kontaktowe, niezależny kontakt z firmą, listy ostrzeżeń, to, dokąd trafiają pieniądze i kto je przechowuje, oraz pisemne warunki. Jeśli któryś wiersz kończy się słowami „nie udało się potwierdzić”, bezpiecznie jest poczekać.

Zachowaj wypełnioną checklistę razem ze swoim dziennikiem decyzji. Jeśli rezygnujesz, zgłoszenie klona albo firmy bez zezwolenia do organu nadzoru zajmuje kilka minut i może ochronić kogoś innego.

Czy platformę edukacyjną taką jak Ledgworthy też warto sprawdzić?

Tak. Oszuści podrabiają nie tylko firmy inwestycyjne, ale i edukacyjne, a każdy, kto prosi o zaufanie, powinien liczyć się ze sprawdzeniem. Ledgworthy uczy: nigdy nie przyjmuje niczyich pieniędzy, nie przechowuje ich ani nimi nie zarządza, nie pobiera prowizji i nigdy nie prosi o wpłatę na inwestycję. Każdy, kto używa naszej nazwy, by prosić o pieniądze na inwestycję, to nie my.

Na stronie o wiarygodności naszej platformy wyjaśniamy, kim jesteśmy i jak nas sprawdzić.

Sprawdzanie firmy: najczęstsze pytania