投資詐騙警訊：付錢之前如何識破詐騙

投資詐騙有哪些警訊？

投資詐騙最明顯的警訊是：突如其來的聯繫、號稱安全的高報酬、催您快點行動或要您保密的壓力、不合常理的付款方式，以及要您先付費用或稅金才能出金。廣告裡出現名人代言，或要您安裝螢幕分享 App，同樣是警訊。

真正的業者本來就預期會被查證。如果一個合理的問題就讓對方不耐煩、覺得受傷或生氣，請把這也算成一個警訊。

為什麼突如其來的聯繫是第一個警訊？

突如其來的聯繫是第一個警訊，因為在您查證任何事情之前，對方已經選好了商品、說詞和時機。合法業者很少主動向陌生人推銷投資機會。如今這種聯繫常透過社群媒體、通訊軟體、交友網站或網路廣告而來，也有人直接打來推銷。

• 訊息與聊天群組：一則「傳錯人」的簡訊開啟了友善的對話，或者您被拉進一個群組，裡面的「成員」（常常是假帳號）不斷貼出賺錢的截圖。
• 社群媒體與交友軟體：等信任建立起來，幾週後才提到投資。
• 廣告與假新聞頁面：您在表單上留下資料，接著一位「專屬經理」主動聯繫，說服您入金。

不管是哪種管道，都請問自己：這段對話是誰起的頭？我有沒有透過不是對方提供的來源，查證過他們？

為什麼高報酬承諾、施壓和保密總是一起出現？

承諾報酬、施壓和保密總是一起出現，因為它們各自拆掉一道不同的防線。承諾報酬讓風險顯得無關緊要；期限讓您沒時間查證；保密則把您和銀行、家人，以及任何可能說「等一下」的人隔開。詐騙者通常三招齊下，再包上一層友善的外衣。

每一項真正的投資都有風險，沒有人能承諾高報酬又零風險；「保本」兩個字，在您看到書面說明是由什麼來保障什麼之前，都沒有意義。施壓的方式往往不是咄咄逼人，而是親切討喜；有些詐騙者甚至會教您該怎麼跟銀行說。如果您發現自己在演練要怎麼回答銀行的問題，請停下來，把整件事原原本本告訴銀行。

假交友投資詐騙（殺豬盤）是怎麼運作的？

假交友投資詐騙不是從推銷開始，而是從友情或愛情開始。新認識的人每天傳訊息，花好幾週建立信任，然後提到某個讓自己過得很寬裕的加密貨幣或交易平台，並說要教您。那個平台由詐騙者控制，上面顯示的收益，只是輸入在螢幕上的數字。

1. 初次接觸

   一則「傳錯人」的訊息、一個交友邀請，或交友軟體上的配對。對方的個人檔案看起來很真實，常展現寬裕、常出國旅遊的生活。

2. 建立信任

   每天傳訊息、分享煩惱、規劃未來，很快就轉到私人通訊軟體上聊。視訊很少，或畫面很模糊，見面也一再延期。

3. 透露門路

   錢的話題被不經意地帶出來：某個親戚或高人在帶他們做交易。對方說要帶您看看，讓人覺得是好意，而不是可疑。

4. 平台

   對方引導您在真正的交易所買加密貨幣，再轉到他們平台上的「入金地址」。從那一刻起，錢就在詐騙者手上了。

5. 眼見為憑

   帳戶頁面顯示穩定的收益，小額出金測試也可能成功。接著對方開始建議您加碼、借錢，或在某個期限前把存款轉進來。

6. 陷阱

   一筆大額出金被「凍結」，要您先繳稅金、手續費或保證金。每付一次，就有下一個要求。等您不再付錢，對方就消失了，或者換成一個「追回款項」的提議找上門。

同樣的手法也會在沒有感情的情況下上演：由「老師」帶領的聊天群組，或先付小錢、再要求您繳保證金的網路「打工」。如果是家人捲入其中，請先提問，而不是指責：詐騙者常會事先警告受害者，家人會來干涉。

為什麼詐騙平台會顯示您在賺錢？

詐騙平台會顯示收益，是因為數字是詐騙者自己輸入的，通常根本沒有任何交易。您的錢一旦進了他們的錢包或帳戶，就沒了。餘額平穩上升、幾乎沒有一天下跌，正是數字造假的跡象，因為真正的投資有漲有跌，有時還跌得很重。

早期出金成功，證明不了什麼。把您自己的一小筆錢還給您，對詐騙者來說成本很低，卻常能換來一筆大得多的入金。有一條規則值得記住：如果您必須匯新的錢，才能把自己的錢領出來，那筆錢就根本不存在。真正的業者會從您的餘額中扣除費用，以及依規定須代扣的稅款，沒有任何一家會要您先匯新的錢，才能提領自己的錢。

名人假代言和深偽影片是怎麼運作的？

名人假代言是未經同意，盜用知名人士的臉孔、聲音或名字來推銷交易方案。現在 AI 工具已經能把影片和聲音偽造得很逼真，所以影片看起來再真實也證明不了什麼。請先假定投資廣告裡的名人都是未經同意被盜用的，改到官方名冊上查證這家業者。

常見的流程是：一則廣告或假新聞報導、一段熟悉的面孔稱讚自動化或「AI」交易系統的短片、一張註冊表單，然後是一位「專屬經理」。粗糙的偽造影片會出現嘴型對不上或眨眼怪異，但做得好的什麼破綻都沒有，所以不要指望自己看得出來。

專門拿「AI」本身當賣點的詐騙，另有一課說明：AI 交易機器人詐騙與識破方法。

遇到哪些要求應該立刻停下來？

遇到以下要求，請立刻停下來：安裝能看見或操控您螢幕的 App、把加密貨幣轉到某個錢包地址、匯款到個人帳戶或名稱不相關的帳戶，或先付費用、稅金或保證金才能出金。真正的業者，這些都不需要。

• 「我幫您設定帳戶」的 App。遠端控制軟體可能讓陌生人看到您的網路銀行。請移除它；如果它已經被使用過，請通知您的銀行。
• 轉到對方指定地址的加密貨幣。銀行無法撤回加密貨幣轉帳，用這種方式送出的錢很少能追回。
• 出金前要先付的費用、稅金或保證金。真正的業者會從您的餘額中扣除正當的費用，以及依規定須代扣的稅款，不會要您先匯新的錢。

要正確查證業者和它的付款資料，請參考如何查證投資公司或券商是否合法。

被投資詐騙、已經付款了，該怎麼辦？

已經付款給詐騙者，請立刻聯繫銀行的反詐騙窗口，使用卡片背面的號碼或銀行自己的 App，把發生的事完整說明；銀行也許能攔下或追查這筆款項。接著向警方或您所在國家的詐騙通報管道報案，不要再匯任何錢，保留所有紀錄，並保護好您的裝置。

1. 立刻聯繫銀行的反詐騙窗口

   銀行愈早知道，愈有機會攔下這筆轉帳。請備妥日期、金額，以及收款帳戶或錢包的資料。如果您是用加密貨幣付款，也要通知您使用的交易所。

2. 報案

   向警方或您所在國家的詐騙通報管道報案；如果對方聲稱受監管，也要通報金融主管機關。記下每一個案件編號。

3. 停止付款

   不論理由是費用、稅金還是「最後一步」，都不要再匯任何錢。您不欠詐騙者任何解釋。

4. 保留所有紀錄

   保存訊息、螢幕截圖、網址與錢包地址，以及付款確認，趁記憶猶新寫下事情經過的時間軸。不要刪除對話。

5. 保護您的裝置

   移除所有遠端控制 App，用另一台裝置更改密碼，並開啟兩步驟驗證。

接著，和您信任的人談一談。即使行動得很快，匯給詐騙者的錢也常常追不回來，這不是您的錯。詐騙是發生在您身上的犯罪，不是對您判斷力的評判。

什麼是二次詐騙（假追款）？

二次詐騙是針對已經損失金錢的人所設下的第二場騙局。有人說能幫您把錢追回來，常假冒律師事務所、調查人員、主管機關或警察單位，並要求您先付費用、稅金或讓他遠端控制您的裝置。這筆費用同樣會消失，有時背後就是原本的詐騙集團。

追款的說詞可能聽起來很可信，因為他們知道事情的細節，有些甚至會針對正在找人幫忙的人打廣告。警方和金融主管機關不會向受害者收取調查費用，Ledgworthy 也不提供追回款項的服務。如果有人要求先付費才幫您追款，請中斷聯繫，並通知您的銀行和警方。

投資詐騙：常見問題